יוסף רז
מורה דרך לתכנון השקעות, פנסיה ושירותי בריאות
החלטה קטנה היום – ביטחון כלכלי לשנים קדימה
בדיקה מקצועית ומקיפה של הפנסיה, הביטוחים והחיסכון שלך, בהתאם לצרכים האישיים שלך – בליווי סוכן פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר.
שמי יוסף רז, סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי בעל רישיון מטעם משרד האוצר.
אני מתמחה בליווי, תכנון והכוונה אישית בתחום הפנסיה, ההשקעות והביטוח –
כדי לעזור לך להבין באמת את התמונה הכלכלית שלך, ולהפוך אותה למדויקת, חכמה ורווחית יותר.
עבודתי משלבת בין ניסיון מקצועי רחב, הקשבה אמיתית, ושקיפות מלאה.
אני רואה בעבודתי שליחות: לעזור לאנשים להכיר את הכסף שנמצא על שמם –
ולוודא שהוא מנוהל נכון, בלי עמלות מיותרות, בלי כפילויות, ועם פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן.
אני מאמין שתכנון נכון של הפנסיה והביטוחים הוא לא מותרות – אלא בסיס לשקט נפשי וביטחון משפחתי.
המטרה שלי היא לא רק למצוא לך את המסלול הנכון, אלא גם להסביר את למה שמאחוריו,
כדי שתהיה שותף אמיתי בתהליך.
אז איך התהליך עובד?
מתחילים בשיחה אישית (טלפון או זום), בה אני לומד להכיר אותך, את הצרכים, החלומות והדאגות שלך. ביחד נבצע מיפוי ראשוני של החיסכון, הביטוחים והכיסויים הקיימים – כדי לדעת מאיפה יוצאים לדרך.
אני מבצע עבורך בדיקה מקיפה מול כלל החברות המובילות – פנסיה, ביטוחים, קופות גמל וקרנות השתלמות. הבדיקה כוללת ניתוח של דמי ניהול, תשואות, מסלולי השקעה וכיסויים ביטוחיים. בהמשך תקבל דו״ח ברור עם המלצות מותאמות אישית לשיפור ולחיסכון – בשפה פשוטה וללא אותיות קטנות.
ניפגש או נדבר בזום כדי לעבור יחד על הממצאים, להבין איפה ניתן לשפר, ולענות על כל שאלה. בשלב זה תוכל לבחור אם להמשיך ליישום ההמלצות דרכי – תהליך שמתבצע על-ידי המשרד שלי, בשקיפות מלאה וללא כל התחייבות מוקדמת.
הפגישה אינה סוף התהליך, אלא תחילתו. אני מלווה אותך לאורך השנים, מבצע בדיקות תקופתיות, מעדכן את ההמלצות בהתאם לשינויים בחוק או בשוק, ומוודא שהתיק הפנסיוני והביטוחי שלך נשאר תמיד מדויק ורווחי. הליווי מתבצע בעזרת מערכת טכנולוגית מתקדמת המנטרת עבורך נתונים בזמן אמת.
איסוף מידע מלא מכלל הגופים המוסדיים (חברות ביטוח, בתי השקעות, קרנות פנסיה).
הצגת תמונת מצב עדכנית וברורה של כל החסכונות והכיסויים שלך.
ניתוח מקצועי של דמי הניהול, תשואות, מסלולי השקעה והגנות ביטוחיות.
המלצות מותאמות אישית לשיפור התשואה, להפחתת עלויות ולשמירה על כיסוי מיטבי.
דו״ח מסכם וקריא עם תובנות ברורות וצעדים מומלצים.
ליווי אישי וצמוד ביישום השינויים – כולל טיפול טכני מול החברות השונות.
השירות ניתן בליווי סוכן פנסיוני מורשה, מתוגמל ישירות מחברות הביטוח –
כך שאתה מקבל ליווי מקצועי ללא עלות מצדך וללא התחייבות.
זה עולה כסף?
הבדיקה הראשונית והייעוץ הבסיסי ניתנים ללא עלות מצד הלקוח.
השירות כולל ניתוח מקצועי, איסוף נתונים והשוואה בין החברות.
במקרים שבהם נדרש ליווי מעמיק יותר – כגון תכנון פרישה, תכנון מס, או בניית אסטרטגיית השקעות רחבה –
ניתן לבחור בשירות מתקדם בתשלום סמלי הכולל ליווי אישי צמוד ויישום מלא של ההמלצות.
איך זה עובד מול המעסיק?
אני מסייע לוודא שכל ההפרשות מועברות כראוי, מסביר כיצד לשמור על רצף זכויות מלא,
ומטפל עבורך בכל תהליך הבירור מול החברה הפנסיונית.
מה קורה במקרה של בעיה רפואית?
נבדוק יחד את הכיסויים הביטוחיים ונבחן אם יש צורך בהרחבה או התאמה בהתאם למצב הרפואי.
איך אדע מה הקצבה שאקבל בפרישה?
תקבל דו״ח מפורט עם תחזית קצבה עתידית לפי נתוני ההפקדות והתשואות הנוכחיות,
ונבחן יחד כיצד ניתן להגדיל את הסכום בעזרת צעדים פשוטים ונכונים.
מה להביא לפגישה?
צילום תעודת זהות + ספח
תלוש שכר עדכני / אישור הפקדות עצמאי
דו״חות שנתיים ורבעוניים מקרנות או פוליסות
תמצית מידע רפואי (לבני 65 ומעלה)
השאר פרטים לבדיקה אישית
ביקורות
